Le salaire à la demande, tokenisé et décentralisé.
TARWIJ libère le pouvoir d'achat des employés entre deux paies — sans dette, sécurisé par l'employeur, accepté par les commerçants. Une infrastructure Web3 conforme, bâtie sur Hedera.
Le problème
Une économie informelle qui coûte cher aux travailleurs.
Décalage structurel
Salaires versés mensuellement, dépenses quotidiennes : un déficit de liquidité permanent.
Crédit informel
90% des épiciers traditionnels au Maroc accordent du crédit à leurs clients, sans cadre.
Coût du crédit élevé
Les prêts à la consommation atteignent 9% sur 30 jours — un piège pour les bas revenus.
Opportunité de marché
30 milliards $ de manque de liquidité mensuel à travers le continent africain.
Les piliers du protocole
Une architecture Web3 pensée pour la conformité et l'échelle.
Tokens d'entreprise
Avance sur salaire émise sous forme de jetons signés par multi-signature de l'employeur sur Hedera DLT.
Stablecoin adossé
Mécanisme Proof of Reserve via Chainlink. Conformité réglementaire grâce à Hedera Stablecoin Studio.
Écosystème ouvert
Épiceries, santé, transport, fournisseurs. Les tokens circulent jusqu'au manufacturier.
Sans dette
L'employé n'emprunte rien. L'employeur garantit. Le commerçant est payé. Pas de classification prêt.
Règlement instantané
Smart contract de swap : à la paie, les tokens entreprise sont échangés contre des stablecoins.
Gouvernance multi-signature
Les décideurs entreprise approuvent et signent collectivement les transactions de mint planifiées.
Comment ça fonctionne
Du clic de l'employé au règlement de l'épicier.
Demande d'avance
L'employé soumet sa demande depuis son wallet. Association de token automatique.
Mint multi-signature
TARWIJ planifie une transaction multi-sig sur Hedera. Les décideurs sont notifiés.
Approbation entreprise
Les signataires approuvent. Les tokens sont émis et transférés à l'employé.
Achat & circulation
L'employé paye en tokens. L'épicier paye son fournisseur. La chaîne entière utilise le token.
Règlement à la paie
Le jour de la paie, l'entreprise règle. CashIn de stablecoins. Swap automatique des tokens entreprise.
Une opportunité de marché massive
Au Maroc
des épiciers traditionnels accordent du crédit informel.
des ventes nationales captées par le commerce traditionnel.
de la population active occupe un emploi formel.
Roadmap
De la preuve de concept à l'infrastructure de paiement.
Programme Récompenses Épiceries
PoC planifié. Smart contract de récompense pour les paiements anticipés des clients.
Application mobile
App sécurisée pour employés et commerçants. Stockage chiffré sur appareil.
Lancement du pilote
Retours du PoC, lancement pilote, itérations d'amélioration.
API & intégrations
API d'intégration POS, retail, HR/Payroll. Tests sur paiement e-commerce.
Traction & jalons
Sélectionnés au Moroccan Retail Tech Builder · START incubator (UM6P).
Réseau d'épiceries pilotes engagées sur le terrain.
Codebase itéré sur six versions majeures.
Accompagnement par des experts du retail et du paiement (Mr Jules, Mr Youssef).
L'équipe
Des fondateurs qui viennent du problème.
Abdelhak Akra
Ingénieur IT & cybersécurité · Certifié Hedera · Ancien chef de projet entité gouvernementale · Développeur backend & fullstack.
Redouane Akra
Bachelor International Business & Marketing · Ancien Outbound Executive Booking.com · Développeur frontend.
Taoufik Mesbahi
Consultant senior paiements digitaux. +10 ans d'expertise au CMI, première plateforme de processing au Maroc.
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